NISAを使った老後資金の作り方｜60代から始めても遅くない理由と実践方法

はじめに

「投資は若い人がやるもの」「今さら始めても遅い」

そう思っている60代の方に、はっきり言わせてください。**60代からでも全く遅くありません。**むしろ今すぐ始めないと、本当に遅くなります。

私は4年ほど前からNISAで少額の積み立てを始めました。最初は恐る恐るでしたが、1年半前に年金を繰り上げ受給してからは、その年金を全額NISAの積み立てに回しています。主に米国のETFであるS&P500やオルカン（全世界株式）に投資しています。

結果は正直に言います。**実際に増えています。**年間15%以上の利益が出ています。

ただし一つだけ最初にお伝えしたいことがあります。勉強もせずに全財産を一度に投資することは絶対にやめてください。コツコツと焦らず、勉強しながら進めることが大切です。その具体的な方法をこれからお伝えします。

そもそもNISAとは何か

NISAとは「少額投資非課税制度」のことです。

通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかります。100万円の利益が出ても、手元に残るのは約80万円です。

でもNISA口座を使って投資すれば、**利益に税金がかかりません。**100万円の利益がそのまま手元に残ります。これが最大のメリットです。

2024年から新しくなったNISA

2024年から新NISAがスタートしました。以前より大幅に使いやすくなっています。

特に「非課税期間が無期限」になったことが大きなポイントです。以前は期間制限がありましたが、今は長期保有が前提の設計になっています。

60代からNISAを始めるメリット

「60代からでは運用期間が短すぎる」と思う方もいるかもしれません。でも以下のメリットがあります。

① 65歳から受け取るまで最低5年は運用できる

60歳から始めれば65歳まで5年間運用できます。S&P500の過去の平均リターンは年間約7〜10%です。仮に年7%で5年間運用すると、100万円が約140万円になります。

② 年金を投資に回せる

私がまさにこれです。繰り上げ受給した年金を全額NISAに回すことで、生活費は給料でまかないながら年金を丸ごと投資に充てられます。

③ 老後の資産が働いてくれる

70代・80代になっても資産が増え続けます。引き出さない分は運用し続けられるので、長生きすればするほど有利です。

何に投資すればいいのか

投資初心者の方に私がおすすめするのは以下の2つです。

① S&P500連動のインデックスファンド

S&P500とはアメリカの代表的な500社の株価指数です。Apple・Microsoft・Amazon・Googleなど世界を代表する企業が含まれています。

過去約30年間の平均リターンは年間約10%です。アメリカ経済全体に投資するイメージで、一つの会社に集中投資するよりリスクが分散されます。

私もS&P500に投資しており、実際に年間15%以上の利益が出ています。

② オルカン（全世界株式インデックスファンド）

オルカンとは「オール・カントリー」の略で、全世界の株式に分散投資できるファンドです。アメリカだけでなく日本・ヨーロッパ・新興国など世界中の株式に投資します。

S&P500より分散が効いているため、リスクをさらに抑えたい方に向いています。

どちらを選ぶか

どちらも優秀な選択肢です。私は両方に投資しています。

絶対にやってはいけないこと

ここが一番大切です。投資で失敗する人のほとんどが以下のどれかをやっています。

① 勉強せずに始める

投資の基本も知らずに始めると、相場が下がった時にパニックになって売ってしまいます。最低限の知識を身につけてから始めてください。

② 全財産を一度に投資する

「早く増やしたい」という気持ちは分かります。でも全財産を一度に投資するのは絶対にやめてください。相場が下がった瞬間に取り返しのつかない損失になります。

毎月一定額を積み立てる「ドルコスト平均法」が最もリスクが低い方法です。

③ 短期で売り買いする

NISAは長期投資のための制度です。短期の値動きに一喜一憂して売り買いを繰り返すと、手数料がかさみ利益が出にくくなります。最低でも5〜10年は保有し続けることが大切です。

④ 生活費まで投資に回す

投資に回すのは「余裕資金」だけにしてください。生活費や緊急予備費まで投資に回すと、急に現金が必要になった時に困ります。

具体的な始め方

ステップ1：証券口座を開く

NISAを始めるには証券口座が必要です。以下がおすすめです。

ステップ2：毎月の積立金額を決める

無理のない金額から始めてください。最初は月1万円でも構いません。大切なのは続けることです。

ステップ3：投資先を選ぶ

S&P500またはオルカンの投資信託を選んでください。どちらも信託報酬（手数料）が年0.1%前後と非常に低コストです。

ステップ4：積み立て設定をして放置する

毎月自動で積み立てる設定をしたら、あとは基本的に放置です。相場の上下に一喜一憂せず、長期で保有し続けることが成功の秘訣です。

私からのアドバイス

最後に、これからNISAを始めようとしている方へ正直にお伝えします。

**全く勉強もしないで投資を行うのは危険です。**そんな人ほど虎の子の財産を一度に全額投資して後悔します。

でもコツコツと焦らずに勉強しながら行えば、最低限のリスクでそれ以上のリターンがあります。

私自身がそれを実証しています。4年前に少額から始めて、今では年金を全額投資に回せるまでになりました。最初の一歩は小さくていいです。まず証券口座を開いて、月1万円から始めてみてください。

焦らず、慌てず、コツコツと。それが老後資金を着実に増やす唯一の方法です。

まとめ

• NISAは利益に税金がかからない最強の制度
• 60代からでも全く遅くない
• S&P500・オルカンへの長期積み立てが最もリスクが低い
• 勉強せずに全財産を一度に投資することは絶対にNG
• 月1万円の少額から始めて長期で保有し続けることが成功の秘訣

次回は老後の生活費の節約術と副収入を組み合わせた、月10万円の追加収入を実現する具体的な方法をお伝えします。一緒に着実に前に進んでいきましょう。