老後の生活費を本気で計算してみた｜60代夫婦・単身それぞれのリアルな数字

月26万円、年間312万円が平均的な老後の生活費です。

65歳以上単身世帯の平均月間支出

単身でも月15万5千円、年間186万円かかります。

年金収入と生活費の差額を計算する

次に年金収入と生活費の差額を見てみましょう。

婦2人世帯の場合

毎月約6万円の赤字です。年間72万円、20年間で1,440万円の赤字になります。

単身世帯の場合

単身の場合は毎月1万円の赤字です。一見少なく見えますが年間12万円、20年間で240万円になります。国民年金だけの場合は月約10万円の赤字になります。

平均では分からない「あなたの場合」を計算しよう

平均データはあくまで参考です。大切なのはあなた自身の数字を出すことです。

以下の計算シートを使って自分の場合を計算してみてください。

ステップ1：月間生活費を書き出す

まず現在の月間支出を以下の項目別に書き出してください。老後も大きくは変わりません。

• 食費：＿＿＿円
• 住居費（家賃・ローン・管理費）：＿＿＿円
• 光熱・水道費：＿＿＿円
• 通信費：＿＿＿円
• 保健医療費：＿＿＿円
• 保険料：＿＿＿円
• 交通費：＿＿＿円
• 娯楽・趣味費：＿＿＿円
• その他：＿＿＿円
• 合計：＿＿＿円

ステップ2：年金受給額を確認する

「ねんきんネット」（https://www.nenkin.go.jp/n_net/）にアクセスして、自分の年金受給予定額を確認してください。マイナンバーカードがあればすぐに確認できます。

予想年金月額：＿＿＿円

ステップ3：毎月の赤字を計算する

月間生活費 ー 年金月額 ＝ 毎月の赤字（または黒字）

＿＿＿円 ー ＿＿＿円 ＝ ＿＿＿円

ステップ4：必要な老後資金を計算する

毎月の赤字 × 12ヶ月 × 老後の年数 ＝ 必要な老後資金

老後の年数は「90歳 ー 退職年齢」で計算するのが安全です。

見落としがちな「特別支出」も忘れずに

毎月の生活費以外にも、老後には大きな出費が予想されます。これを見落とすと計算が大幅にずれます。

住宅関連費用

持ち家の方は定期的なリフォームが必要です。

• 外壁・屋根の塗装：100〜200万円（10〜15年ごと）
• 水回りのリフォーム：50〜100万円
• バリアフリー化：50〜150万円

賃貸の方は家賃が永続的にかかります。老後も家賃が発生することを忘れないでください。

医療・介護費用

先ほどの記事でも触れましたが、介護費用の平均は約580万円です。さらに医療費も年齢とともに増えます。

老後の特別支出として最低でも500〜1000万円は別に確保しておきたいところです。

冠婚葬祭費用

子どもの結婚式・孫の誕生・親族の葬儀など、まとまった出費が突然発生することもあります。年間10〜30万円程度は見込んでおきましょう。

必要な老後資金の現実

ここまでの計算をまとめると、以下のようになります。

夫婦2人世帯の場合（65歳退職・90歳まで生きると仮定）

単身世帯の場合（65歳退職・90歳まで生きると仮定）

これはあくまで平均的なケースです。生活水準・健康状態・住居の状況によって大きく変わります。

計算してみてどう感じましたか？

「思ったより必要だな」と感じた方が多いのではないでしょうか。でもこれが現実です。

大切なのは、この現実を知った上で今から動くことです。

必要な老後資金が3000万円だとして、今の貯蓄が500万円しかないなら2500万円足りません。でも65歳まで5年あるなら、毎月の積み立てと運用と副収入を組み合わせれば、少しずつ差を縮めることができます。

何もしなければ差は縮まりません。でも今日から動けば必ず変わります。

このブログでは投資・節約・副収入の具体的な方法を実践を通じてお伝えしていきます。一緒に一歩ずつ前に進みましょう。